Við munum leita leiða til að aðstoða þá viðskiptavini sem standa frammi fyrir erfiðleikum vegna COVID-19. Leiðarljósið í þeirri vinnu er að veita fyrirtækjum tímabundið svigrúm til að standa við sínar skuldbindingar og halda rekstri gangandi í þeim aðstæðum sem nú eru uppi.
Úrræði eru unnin í samvinnu við helstu hagaðila og í samræmi við þá yfirlýsingu sem ríkisstjórn Íslands hefur gefið út undir yfirskriftinni;
Viðspyrna fyrir íslenskt efnahagslíf.
Í samræmi við samkomulag fjármálafyrirtækja og lífeyrissjóða, sem er hluti af viðbrögðum við efnahagslegum áhrifum Covid-19, geta fyrirtæki nú sótt um greiðslufrest á lánum. Í samkomulaginu felst að greiðslum vaxta og höfuðstóls lána verður frestað í allt að 6 mánuði og mun lánstími lengjast sem nemur fjölda frestaðra afborgana. Fjárhæð ógreiddra gjalddaga mun leggjast við höfuðstól og kjör haldast óbreytt.
Samkomulagið nær til allra rekstrarfyrirtækja, þ.e. fyrirtækja sem selja vörur og/eða þjónustu, og verða fyrir tímabundnu tekjutapi sem leiðir til greiðsluerfiðleika.
Til að geta nýtt úrræðið þarf fyrirtæki að:
Samkomulaginu er ætlað að greiða fyrir hraðri og samræmdri úrlausn mála og stuðla að jafnræði, bæði á milli lánveitenda og fyrirtækja. Samkomulagið gildir til loka júní 2020 og er gert ráð fyrir að hægt sé að framlengja það ef aðstæður krefjast þess.
Nánar um samkomulagið
Aðilar að samkomulaginu
Við hvetjum viðskiptavini Arion banka að hafa samband við sinn tengilið hjá bankanum eða fylla út fyrirspurnarformið hér fyrir neðan.
Útibú Arion banka opnuðu aftur 12. maí en áfram verður nauðsynlegt að gæta að fjöldatakmörkunum og tveggja metra reglunni. Áfram verður hægt að panta símtal til að bóka fund í útibúi og hvetjum við viðskiptavini til að nýta sér það.
1. Í hverju felst úrræðið?
Frestaðar afborganir og vextir eiga að leggjast við höfuðstól og skal samningstíminn lengjast sem nemur fjölda frestaðra afborgana. Skuldir án gjalddaga frestast til loka samningstíma. Frestaðar greiðslur bera sömu vexti og upphaflegt lán.
2. Hvaða fjármálastofnanir eru aðilar að samkomulaginu?
Arion banki, Íslandsbanki, Landsbankinn, Kvika, ÍV sjóðir, Lykill, Sparisjóðirnir, Byggðastofnun og allir lífeyrissjóðirnir. Nánar má lesa um samkomulagið hér.
3. Hvaða fyrirtæki eiga úrræðin við?
Úrræðin eiga við um fyrirtæki sem selja vöru og þjónustu. Eignarhaldsfélög geta ekki nýtt sér úrræðið.
4. Hvaða skilyrði þarf að uppfylla?
Fyrirtæki þarf að vera í heilbrigðum rekstri en verða fyrir tímabundnu tekjufalli sem leiðir til rekstrarvanda vegna heimsfaraldurs.
Hafa ekki verið í vanskilum í 60 daga eða lengur í lok febrúar síðastliðinn.
Hafa nýtt sér viðeigandi úrræði stjórnvalda vegna heimsfaraldurs.
5. Hvernig sæki ég um úrræðið?
Ef Arion banki er aðalviðskiptabanki fyrirtækisins skal hafa samband við tengilið fyrirtækisins innan bankans eða sækja um á vefsíðu bankans þar sem óskað er eftir greiðslufresti á grundvelli samkomulagsins.
Upplýsa þarf bankann um aðra lánveitendur til þess að bankinn geti tilkynnt þeim aðilum um niðurstöðu frestun greiðslna ef þeir eru aðilar að samkomulaginu.
6. Hvað er hægt að fá langan frest á greiðslum?
Fyrirtæki sem uppfylla skilyrðin geta sótt um að fresta greiðslum í allt að sex mánuði.
7. Hvað gildir úrræðið lengi?
Samkomulagið gildir til loka júní 2020, gert er ráð fyrir því að hægt sé að framlengja það ef nauðsyn krefur.
8. Hvenær verða brúarlán með ríkisábyrgð í boði fyrir fyrirtæki?
Eins og staðan er núna þá er ekki búið að útfæra endanlegt úrræði hjá stjórnvöldum og það verður kynnt sérstaklega þegar sú útfærsla liggur fyrir.
9. Þurfa viðskiptavinir að greiða fyrir frystingu lána?
Já, skjalagerðargjald er 11.500 kr. per lán auk 1.300 kr. fyrir skuldastöðuyfirlit og 1.795 kr. fyrir veðbókarvottorði, sem verður skuldfært af reikningi viðkomandi félags.
10. Er hægt að tiltaka ákveðin lán til að frysta og greiða af öðrum?
Nei, þegar sótt erum frystingu lána eru öll lán umsækjanda fryst.
11. Þurfa viðskiptavinir að koma í útibú til að undirrita greiðslufrest á lánum?
Nei, hægt er að undirrita með rafrænum skilríkjum. Upplýsingar um rafræn skilríki er að finna hér.
Hér fyrir neðan má finna spurt og svarað vegna viðbótarlána sem íslenska ríkið mun ábyrgjast að hluta. Það úrræði á fyrst og fremst við um meðalstór og stór fyrirtæki.
Varðandi svokölluð stuðningslán til lítilla og meðalstórra fyrirtækja þá bendum við á spurt og svarað á vef Stjórnarráðsins.
1. Hver eru viðbótarlán með ábyrgð ríkisins?
Í aðgerðarpakka ríkisstjórnarinnar, „Viðspyrna fyrir Ísland“, sem kynntur var 21. mars sl. var meðal annars að finna úrræði sem miðar að því að bankar veiti viðbótarlán með ríkisábyrgð til fyrirtækja sem hafa orðið fyrir verulegu og ófyrirséðu tekjutapi vegna heimsfaraldurs kórónuveiru (Covid-19). Í kjölfarið voru sett lög þar sem fjármála- og efnahagsráðherra var veitt heimild til að veita ríkisábyrgð að hluta á viðbótarlánum sem bankar myndu veita vegna COVID-19 að uppfylltum skilyrðum á grundvelli fjáraukalaga fyrir 2020, sbr. fjáraukalög nr. 26/2020 og bráðabirgðaákvæði í lögum um ríkisábyrgðir, sbr. breytingar á lögum nr. 25/2020.
2. Hvaða samning var fjármálaráðherra og Seðlabankastjóri að gera 17. apríl 2020?
Þann 17. apríl 2020 undirrituðu fjármála- og efnahagsráðuneytið og Seðlabanki Íslands samning um framkvæmd við veitingu ábyrgða gagnvart bönkum vegna viðbótarlána til þeirra fyrirtækja sem hafa orðið fyrir áhrifum heimsfaraldursins. Samningurinn kveður á um að Seðlabanki Íslands annist framkvæmdina gagnvart bönkunum.
3. Er þetta úrræði komið til framkvæmda og er hægt að sækja um viðbótarlán?
Já, Arion banki og Seðlabankinn undirrituðu á dögunum samning um veitingu ábyrgða vegna viðbótarlána. Fyrirtækjum sem telja þetta úrræði henta sínum aðstæðum geta sett sig í samband við bankann.
4. Hversu umfangsmikið getur þetta úrræði orðið?
Heildarábyrgð ríkissjóðs gagnvart bönkunum vegna viðbótarlána getur að hámarki orðið 50 milljarðar króna og ábyrgð ríkissjóðs getur numið allt að 70% af höfuðstól láns. Heildarumfang lánveitinganna getur því orðið ríflega 71 milljarður króna.
5. Hvernig skiptist heimild til að veita viðbótarlán á milli bankanna?
Heildarábyrgð ríkissjóð gagnvart Arion banka vegna viðbótarlána bankans til fyrirtækja verður að hámarki 10 ma.kr. Heildarlánsfjárhæðin getur því numið ríflega 14 ma.kr.
6. Hver eru skilyrði stjórnvalda fyrir veitingu ábyrgðarinnar?
Miðað við það sem fram kemur í samkomulagi fjármála- og efnahagsráðuneytisins og Seðlabanka Íslands þarf fyrirtæki að uppfylla fjölmörg skilyrði þannig að banki geti veitt því viðbótarlán með ábyrgð ríkissjóðs að hluta. Helstu skilyrði sem fyrirtæki þurfa að uppfylla eru eftirfarandi:
a) Ábyrgðir taka eingöngu til lána til fyrirtækja í lausafjárþörf sem verða fyrir verulegu og ófyrirséðu tekjutapi árið 2020.
b) Tekjutap fyrirtækis er ófyrirséð og nemur að lágmarki 40% og unnt er með rökstuddum hætti að rekja það beint eða óbeint til COVID-19.
c) Viðbótarlánveiting takmarkast við fyrirtæki þar sem launakostnaður var a.m.k. 25% af heildarútgjöldum undangengins árs. Liggi endanlegur og samþykktur ársreikningur vegna ársins 2019 ekki fyrir er banka heimilt að styðjast við ársreikning 2018 eða önnur þau gögn sem tiltæk eru, og sem eru fullnægjandi til slíks mats.
d) Viðbótarlánveiting skal teljast mikilvæg forsenda þess að fyrirtækið geti viðhaldið rekstrarhæfi sínu þrátt fyrir tímabundið tekjutap.
e) Ábyrgð vegna viðbótarláns verður ekki veitt ef fyrirtækið sem um ræðir var í fjárhagserfiðleikum 31. desember 2019. Fyrirtæki telst hafa verið í fjárhagserfiðleikum á þeim tímapunkti ef a.m.k. eitt af eftirfarandi skilyrðum er uppfyllt:
i. Um er að ræða félag með takmarkaðri ábyrgð og bókfært eigið fé þess, samkvæmt viðurkenndum reikningsskilaaðferðum, er orðið lægra en nemur helmingi innborgaðs hlutafjár að meðtöldum yfirverðsreikningi.
ii. Um er að ræða félag þar sem a.m.k. einn aðili ber ótakmarkaða ábyrgð á skuldum félagsins og bókfært eigið fé þess, samkvæmt viðurkenndum reikningsskilaaðferðum, er orðið lægra en nemur helmingi innborgaðs hlutafjár að meðtöldum yfirverðsreikningi.
iii. Um er að ræða fyrirtæki sem sætir gjaldþrotameðferð eða uppfyllir skilyrði um að vera tekið til gjaldþrotameðferðar að beiðni kröfuhafa.
iv. Um er að ræða fyrirtæki sem hefur fengið björgunaraðstoð í skilningi leiðbeinandi reglna Eftirlitsstofnunar EFTA (ESA) um björgun og endurskipulagningu fyrirtækja, og hefur enn ekki endurgreitt lánið eða aflétt ábyrgðinni eða hefur fengið aðstoð til endurskipulagningar og er því enn bundið af samþykktri áætlun um endurskipulagningu.
v. Eftirtalin skilyrði hafa átt við síðustu tvö reikningsár:
1. hlutfall milli bókfærðra skulda fyrirtækisins og eigin fjár hefur verið hærra en 7,5 og
2. hagnaður fyrir afskriftir og vexti (EBITDA) nemur lægri fjárhæð en nettófjármagnskostnaður ársins.
Skilyrði (i) og (ii) eiga ekki við um fyrirtæki sem er lítið eða meðalstórt samkvæmt lögum um ársreikninga nr. 3/2006 hafi starfsemi þess staðið yfir í þrjú ár eða skemur. Skilyrði (v) á ekki við um fyrirtæki sem er lítið eða meðalstórt samkvæmt lögum um ársreikninga nr. 3/2006.
7. Hvað þarf banki að gera áður en hann veitir viðbótarlán?
Áður en heimilt er að veita viðbótarlán þarf banki að hafa gripið til þeirra úrræða sem standa fyrirtæki til boða til að leysa lausafjárvanda þess, meðal annars samkvæmt útlánareglum bankans, og fyrir liggur að fyrirtækið uppfyllir ekki skilyrði sem alla jafna eru sett fyrir frekari lánveitingum af hálfu bankans samkvæmt útlánareglum.
Bankinn þarf að telja líklegt að fyrirtækið geti orðið rekstrarhæft þegar dregur úr áhrifum COVID-19. Gera má ráð fyrir að bankinn þurfi að afla ýmissa gagna frá fyrirtæki áður en ákvörðun er tekin um veitingu viðbótarláns.
8. Hvaða áhrif hefur það ef skilyrði sem Seðlabankinn setur fyrir ríkisábyrgðinni eru ekki uppfyllt?
Þá er viðkomandi lánsumsókn ekki gjaldgeng inn í það úrræði sem hér um ræðir.
9. Í hvað má nota lánið?
Fyrirtæki skal staðfesta í lánssamningi að tilgangur lánsins sé að greiða almennan rekstrarkostnað fyrirtækisins og að óheimilt sé að nota viðbótarlánveitinguna til að endurfjármagna eldri lán eða nota í annan en almennan rekstrarkostnað fyrirtækisins. Til almenns rekstrarkostnaðar teljast t.a.m. laun og launatengd gjöld, rekstraraðföng, húsaleiga og gjaldfært viðhald.
10. Hver getur lánsfjárhæð orðið að hámarki?
Í samningi fjármála- og efnahagsráðuneytisins við Seðlabankann er kveðið á um að hámark á viðbótarláni til einstakra lántaka geti numið tvöföldum árslaunakostnaði viðkomandi fyrirtækis á næstliðnu ári, en að hámarki getur viðbótarlánið numið 1,2 milljörðum króna. Ef endanlegur og samþykktur ársreikningur vegna 2019 liggur ekki fyrir er bönkum heimilt að styðjast við ársreikning 2018 og önnur þau gögn sem tiltæk eru til að leggja fullnægjandi mat á launakostnað að mati banka. Ef fyrirtæki er nýstofnað má horfa til áætlaðs launakostnaðar næstu tveggja ára.
11. Hver eru lánakjörin og önnur skilyrði lánveitingar?
Lánakjör eru í höndum hvers banka fyrir sig. Sama gildir um skilyrði lánveitingar umfram það sem kveðið er á um í samningi fjármála- og efnahagsráðherra og Seðlabanka Íslands. Í þeim samningi er þess getið að lánakjörin skuli bera þess merki að bankinn beri einungis hluta áhættu við veitingu lánsins.
12. Hver er lánstíminn og hversu lengi gildir ábyrgð ríkisins?
Viðbótarlán með ábyrgð ríkisins skulu veitt á árinu 2020. Ábyrgð ríkissjóðs fellur niður eftir 30 mánuði frá veitingu lánsins.
13. Þarf að greiða gjald fyrir ríkisábyrgðina?
Já, bankanum ber að standa ríkissjóði skil á áhættuálagi vegna þess hluta höfuðstóls hvers viðbótarláns sem nýtur ábyrgðar. Álagið reiknast á ársgrunni og nemur 0,1% hjá litlum og meðalstórum fyrirtækjum en 0,3% hjá stórum fyrirtækjum.
14. Hversu lengi get ég sótt um þetta úrræði?
15. Má lántaki greiða út arð á meðan ábyrgðin er í gildi?
Nei, samkvæmt samningi fjármála- og efnahagsráðuneytisins við Seðlabankann skal fyrirtæki staðfesta í samningi við bankann, eftir atvikum með yfirlýsingu endurskoðanda þegar hægt er að afla slíkrar yfirlýsingar, að frá 1. mars 2020 hafi ekki verið greiddur út arður, óumsamdir kaupaukar, keyptir eigin hlutir eða veitt eða greidd lán til eigenda eða nákominna aðila, greidd greiðsla á víkjandi láni fyrir gjalddaga, eða greiddar neinar greiðslur til eigenda eða nákominna aðila sem ekki eru nauðsynlegar til að viðhalda rekstri og rekstrarhæfi félagsins. Jafnframt skal fyrirtæki skuldbinda sig til að svo verði ekki meðan ábyrgðar ríkissjóðs nýtur við.
16. Gildir bankaleynd um viðbótarlán eins og önnur lán sem fyrirtæki eru með hjá bönkum?
Nei. Í þeim samningi sem fjármála- og efnahagsráðuneytið og Seðlabanki Íslands hafa staðfest er gert ráð fyrir því að birtar verði opinberlega upplýsingar um lántaka sem njóta ábyrgðar innan 12 mánaða frá því lán með ábyrgð er veitt. Því má gera ráð fyrir því að fjallað verði opinberlag um viðbótarlán sem veitt eru að hluta til með ábyrgð ríkissjóðs.
Stuðningslán eru rekstrarlán til minni fyrirtækja í lægð vegna Covid-19 faraldurs.
Nánari upplýsingar um lánin er að finna hér.
Lögreglan varar sérstaklega við tilraunum til að hafa fé af fólki í tengslum við COVID-19, í gegnum síma, með svikasíðum og Instagramreikningum.
Verum á varðbergi.
Arion banki og Seðlabanki Íslands hafa skrifað undir samning um veitingu viðbótarlána til fyrirtækja. Viðbótarlánin sem njóta ríkisábyrgðar að hluta eru ætluð fyrirtækjum sem hafa orðið fyrir verulegu...
LESA NÁNARHér fyrir neðan má sjá afgreiðslutíma útibúa Arion banka frá og með 12. maí.
LESA NÁNARÚtibú Arion banka munu opna aftur 12. maí en áfram verður nauðsynlegt að gæta að fjöldatakmörkunum og tveggja metra reglunni.
LESA NÁNAROkkur er umhugað um velferð viðskiptavina okkar og starfsfólks. Vegna Covid-19 faraldursins munum við því frá og með morgundeginum, 26. mars, loka á heimsóknir í útibú okkar nema þær séu bókaðar fyrir...
LESA NÁNAREins og fram hefur komið í fjölmiðlum þá snýr hluti af efnahagsaðgerðum stjórnvalda vegna COVID-19 að fyrirframgreiðslum viðbótarsparnaðar.
LESA NÁNARArion banki mun leita leiða til að aðstoða viðskiptavini sína sem standa frammi fyrir erfiðleikum vegna COVID-19.
LESA NÁNARVið notum vafrakökur til að bæta upplifun þína á vefnum. Lestu um hvernig við notum vafrakökur og hvernig þú getur stjórnað þeim með því að smella á "Stillingar fótspora".