Spurt og svarað

Nei, lánað er út frá fasteignamati og fellur þar af leiðandi ekki til kostnaður vegna verðmats.

Arion banka hf. er heimilt að krefjast þess að útgefandi íbúðaláns hjá bankanum taki viðeigandi vátryggingu í tengslum við útgáfu íbúðalánsins. Skuldari hefur frjálst val um vátryggjanda í þessum tilvikum.

Óverðtryggð íbúðalán geta verið til allt að 40 ára og verðtryggð íbúðalán til allt að 25 ára með jöfnum greiðslum (annuitet) eða jöfnum afborgunum. Greiðslubyrðin er lægri eftir því sem lánstími er lengri en á móti kemur að lántakandi greiðir hærri vaxtakostnað í heildina. Eignamyndun er hraðari ef lánstími er styttri.

Ekki er hægt að segja fyrir um slíkt. Vaxtastig tekur breytingum og hafa fjölmargir þættir áhrif á það. Vextir lána með breytilega vexti geta því ýmist hækkað eða lækkað en fastir vextir haldast óbreyttir. Þegar vaxtastig hækkar, þá er hagkvæmara að vera með fasta vexti en þegar vaxtastig lækkar er hagkvæmara að vera með breytilega vexti.

Við endurfjármögnun er greitt lántökugjald, greiðslumatsgjald, skjalagerðargjald og þinglýsingargjald. Það er misjafnt hvort lánastofnun krefst uppgreiðslugjalds.

Það er hægt að greiða upp íbúðalán hvenær sem er. Lán sem bera fasta vexti eru með uppgreiðslugjald, sem getur verið allt að 2%. Lán sem bera tímabundna fasta vexti hafa 30 daga tímabil þar sem vaxtaendurskoðun fer fram og á þeim tíma má greiða lánið upp án uppgreiðslugjalds.

Lán með breytilegum vöxtum eru án uppgreiðslugjalds.

Þegar um er að ræða sölu á fasteign og núverandi skuldari óskar eftir því að nýr eigandi fasteignar yfirtaki íbúðalán þá er bankinn tilbúinn að framkvæma slíkt ef nýr greiðandi stenst greiðslumat.

Nei.

Nei, en í sumum tilfellum eru veitt fasteignalán upp að ákveðnu veðhlutfalli. Hver lánsumsókn vegna ósamþykktra íbúða er metin sérstaklega.

Lánin eru einungis ætluð einstaklingum sem kaupa eða endurfjármagna húsnæði til eigin nota, en ekki til útleigu eða t.d. fyrir einkahlutafélög eða aðra rekstraraðila. Skilyrði er að hafa lögheimili í eigninni. Ekki er gerð krafa um að lántakendur séu í viðskiptum við bankann.

Já, það er hægt að velja á milli jafnra greiðslna og jafnra afborgana.

Já, ef umsækjandi stenst greiðslumat. Bankinn gerir kröfu um fremsta veðrétt.

Íbúðalán er hægt að nota við kaup á íbúðarhúsnæði til eigin nota eða til endurfjármögnunar á eldri lánum. Í raun má nota endurfjármögnunarlánið hvernig sem lántakanda hentar, til að fjármagna viðgerðir eða endurbætur, greiða upp eldri óhagstæðari lán, yfirdrátt eða aðrar skuldir.

Hámarks lánshlutfall á íbúðaláni I er 70% af fasteignamati eða kaupverði. Íbúðalán II fer á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og veðhlutfall má vera allt að 80% af kaupverði. Ef um endurfjármögnun er að ræða þá fer viðbótaríbúðalán á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og má vera allt að 80% af fasteignamati.

Heildarupphæð íbúðalána má ekki vera hærri en sem nemur samanlögðu brunabótamati og lóðamati íbúðarhúsnæðis en í ákveðnum póstnúmerum takmarkast það við samtölu brunabótarmats og 2 x lóðarmats.

Við endurfjármögnun er hægt að fá íbúðalán I upp í allt að 70% af fasteignamati. Viðbótaríbúðalán fer á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og veðhlutfall má vera allt að 80% og miðast við fasteignamat.

Ef lánveiting er hærri en 70mkr. er gerð sú krafa að greiðslumatið sé jákvætt um að minnsta kosti 175.000 kr. og að veðhlutfall lána sé að hámarki 70%.

Ef ekki er staðið við skuldbindingar samkvæmt samningi verður lántakandi krafinn um að greiða dráttarvexti vegna vangoldinna greiðslna. Einnig verður lántakandi krafinn um að greiða allan kostnað sem kann að koma til vegna vanskila, t.d. vegna innheimtubréfa, málsókna eða annarra réttargjalda, lögmannsþóknunar, svo og annan lögfræðilegan kostnað vegna innheimtu skuldarinnar. Þá geta vanskil orðið til þess að allt lánið verður gjaldfellt og sett í lögfræðilega innheimtu sem getur leitt til þess að veðtrygging verður seld á nauðungaruppboði.