Spurt og svarað
Hver skal tegund tryggingar vera?
Hver skal tegund tryggingar vera?
Vegna íbúðaláns; íbúðarhúsnæði sem er skilgreint sem andstæða við atvinnuhúsnæði.
Er óskað eftir verðmati ef tekið er lán á núverandi eign?
Er óskað eftir verðmati ef tekið er lán á núverandi eign?
Nei, lánað er út frá fasteignamati og fellur þar af leiðandi ekki til kostnaður vegna verðmats.
Getur bankinn gert kröfu um tryggingar lántakanda?
Getur bankinn gert kröfu um tryggingar lántakanda?
Arion banka hf. er heimilt að krefjast þess að útgefandi íbúðaláns hjá bankanum taki viðeigandi vátryggingu í tengslum við útgáfu íbúðalánsins. Skuldari hefur frjálst val um vátryggjanda í þessum tilvikum.
Til hversu margra ára eru íbúðalán?
Til hversu margra ára eru íbúðalán?
Óverðtryggð íbúðalán geta verið til allt að 40 ára, Íbúðalán I til allt að 40 ára og Íbúðalán II til allt að 25 ára með jöfnum greiðslum (annuitet) eða jöfnum afborgunum. Greiðslubyrðin er lægri eftir því sem lánstími er lengri en á móti kemur að lántakandi greiðir hærri vaxtakostnað í heildina. Eignamyndun er hraðari ef lánstími er styttri.
Er meiri áhætta að vera með fasta vexti á íbúðalánum en breytilega?
Er meiri áhætta að vera með fasta vexti á íbúðalánum en breytilega?
Ekki er hægt að segja fyrir um slíkt. Vaxtastig tekur breytingum og hafa fjölmargir þættir áhrif á það. Vextir lána með breytilega vexti geta því ýmist hækkað eða lækkað en fastir vextir haldast óbreyttir. Þegar vaxtastig hækkar, þá er hagkvæmara að vera með fasta vexti en þegar vaxtastig lækkar er hagkvæmara að vera með breytilega vexti.
Ég er með yfirdrátt og skuldabréf hjá Arion banka og lífeyrissjóðslán annarsstaðar. Hvað þarf ég að greiða í lántökukostnað ef ég skuldbreyti þessu í íbúðalán?
Ég er með yfirdrátt og skuldabréf hjá Arion banka og lífeyrissjóðslán annarsstaðar. Hvað þarf ég að greiða í lántökukostnað ef ég skuldbreyti þessu í íbúðalán?
Við endurfjármögnun er greitt lántökugjald, greiðslumatsgjald, skjalagerðargjald og þinglýsingargjald. Það er misjafnt hvort lánastofnun krefst uppgreiðslugjalds.
Er hægt að greiða upp íbúðalán?
Er hægt að greiða upp íbúðalán?
Það er hægt að greiða upp íbúðalán hvenær sem er.
Lán með breytilegum vöxtum eru án uppgreiðslugjalds en uppgreiðslugjald getur verið á lánum með föstum vöxtum.
Ef þú vilt fá upplýsingar um hvort lán, sem þegar hefur verið veitt, ber uppgreiðslugjald, skaltu senda okkur fyrirspurn.
Getur trygging láns verið utan Íslands?
Getur trygging láns verið utan Íslands?
Nei.
Veitir bankinn íbúðalán vegna ósamþykktra íbúða?
Veitir bankinn íbúðalán vegna ósamþykktra íbúða?
Nei, en í sumum tilfellum eru veitt fasteignalán upp að ákveðnu veðhlutfalli. Hver lánsumsókn vegna ósamþykktra íbúða er metin sérstaklega.
Hverjir eiga möguleika á að taka íbúðalán?
Hverjir eiga möguleika á að taka íbúðalán?
Lánin eru einungis ætluð einstaklingum sem kaupa eða endurfjármagna húsnæði til eigin nota, en ekki til útleigu eða t.d. fyrir einkahlutafélög eða aðra rekstraraðila. Skilyrði er að hafa lögheimili í eigninni. Ekki er gerð krafa um að lántakendur séu í viðskiptum við bankann.
Er hægt að velja greiðslufyrirkomulag?
Er hægt að velja greiðslufyrirkomulag?
Já, það er hægt að velja á milli jafnra greiðslna og jafnra afborgana.
Er hægt að taka íbúðalán til að endurfjármagna eldri lán?
Er hægt að taka íbúðalán til að endurfjármagna eldri lán?
Já, ef umsækjandi stenst greiðslumat. Bankinn gerir kröfu um fremsta veðrétt.
Eru takmarkanir í hvað má nota það lán sem tekið er?
Eru takmarkanir í hvað má nota það lán sem tekið er?
Íbúðalán er hægt að nota við kaup á íbúðarhúsnæði til eigin nota eða til endurfjármögnunar á eldri lánum. Í raun má nota endurfjármögnunarlánið hvernig sem lántakanda hentar, til að fjármagna viðgerðir eða endurbætur, greiða upp eldri óhagstæðari lán, yfirdrátt eða aðrar skuldir.
Hvaða reglur gilda um veðsetningu?
Hvaða reglur gilda um veðsetningu?
Hámarks lánshlutfall á íbúðaláni I er 70% af fasteignamati eða kaupverði. Íbúðalán II fer á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og veðhlutfall má vera allt að 80% af kaupverði. Ef um endurfjármögnun er að ræða þá fer íbúðalán II á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og má vera allt að 80% af fasteignamati.
Heildarupphæð íbúðalána má ekki vera hærri en sem nemur samanlögðu brunabótamati og lóðamati íbúðarhúsnæðis en í ákveðnum póstnúmerum takmarkast það við samtölu brunabótarmats og 2 x lóðarmats.
Við endurfjármögnun er hægt að fá íbúðalán I upp í allt að 70% af fasteignamati. Íbúðarlán II fer á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og veðhlutfall má vera allt að 80% og miðast við fasteignamat.Er hámark á lánsupphæð íbúðalána?
Er hámark á lánsupphæð íbúðalána?
Nei, en vegna íbúðalána hærri en 70.000.000 er gerð krafa um að greiðslumat sé jákvætt um 10.000 kr fyrir hverja milljón króna umfram 70.000.000 kr.
Dæmi: 80.000.000 kr. íbúðalán þarf að vera með 100.000 kr. afgang í greiðslumati.
Hvað gerist ef lántaki stendur ekki við skuldbindingar samkvæmt lánasamningi?
Hvað gerist ef lántaki stendur ekki við skuldbindingar samkvæmt lánasamningi?
Ef ekki er staðið við skuldbindingar samkvæmt samningi verður lántakandi krafinn um að greiða dráttarvexti vegna vangoldinna greiðslna. Einnig verður lántakandi krafinn um að greiða allan kostnað sem kann að koma til vegna vanskila, t.d. vegna innheimtubréfa, málsókna eða annarra réttargjalda, lögmannsþóknunar, svo og annan lögfræðilegan kostnað vegna innheimtu skuldarinnar. Þá geta vanskil orðið til þess að allt lánið verður gjaldfellt og sett í lögfræðilega innheimtu sem getur leitt til þess að veðtrygging verður seld á nauðungaruppboði.
Hver skal tegund tryggingar vera?
Vegna íbúðaláns; íbúðarhúsnæði sem er skilgreint sem andstæða við atvinnuhúsnæði.
Er óskað eftir verðmati ef tekið er lán á núverandi eign?
Nei, lánað er út frá fasteignamati og fellur þar af leiðandi ekki til kostnaður vegna verðmats.
Getur bankinn gert kröfu um tryggingar lántakanda?
Arion banka hf. er heimilt að krefjast þess að útgefandi íbúðaláns hjá bankanum taki viðeigandi vátryggingu í tengslum við útgáfu íbúðalánsins. Skuldari hefur frjálst val um vátryggjanda í þessum tilvikum.
Til hversu margra ára eru íbúðalán?
Óverðtryggð íbúðalán geta verið til allt að 40 ára, Íbúðalán I til allt að 40 ára og Íbúðalán II til allt að 25 ára með jöfnum greiðslum (annuitet) eða jöfnum afborgunum. Greiðslubyrðin er lægri eftir því sem lánstími er lengri en á móti kemur að lántakandi greiðir hærri vaxtakostnað í heildina. Eignamyndun er hraðari ef lánstími er styttri.
Er meiri áhætta að vera með fasta vexti á íbúðalánum en breytilega?
Ekki er hægt að segja fyrir um slíkt. Vaxtastig tekur breytingum og hafa fjölmargir þættir áhrif á það. Vextir lána með breytilega vexti geta því ýmist hækkað eða lækkað en fastir vextir haldast óbreyttir. Þegar vaxtastig hækkar, þá er hagkvæmara að vera með fasta vexti en þegar vaxtastig lækkar er hagkvæmara að vera með breytilega vexti.
Ég er með yfirdrátt og skuldabréf hjá Arion banka og lífeyrissjóðslán annarsstaðar. Hvað þarf ég að greiða í lántökukostnað ef ég skuldbreyti þessu í íbúðalán?
Við endurfjármögnun er greitt lántökugjald, greiðslumatsgjald, skjalagerðargjald og þinglýsingargjald. Það er misjafnt hvort lánastofnun krefst uppgreiðslugjalds.
Er hægt að greiða upp íbúðalán?
Það er hægt að greiða upp íbúðalán hvenær sem er.
Lán með breytilegum vöxtum eru án uppgreiðslugjalds en uppgreiðslugjald getur verið á lánum með föstum vöxtum.
Ef þú vilt fá upplýsingar um hvort lán, sem þegar hefur verið veitt, ber uppgreiðslugjald, skaltu senda okkur fyrirspurn.
Getur trygging láns verið utan Íslands?
Nei.
Veitir bankinn íbúðalán vegna ósamþykktra íbúða?
Nei, en í sumum tilfellum eru veitt fasteignalán upp að ákveðnu veðhlutfalli. Hver lánsumsókn vegna ósamþykktra íbúða er metin sérstaklega.
Hverjir eiga möguleika á að taka íbúðalán?
Lánin eru einungis ætluð einstaklingum sem kaupa eða endurfjármagna húsnæði til eigin nota, en ekki til útleigu eða t.d. fyrir einkahlutafélög eða aðra rekstraraðila. Skilyrði er að hafa lögheimili í eigninni. Ekki er gerð krafa um að lántakendur séu í viðskiptum við bankann.
Er hægt að velja greiðslufyrirkomulag?
Já, það er hægt að velja á milli jafnra greiðslna og jafnra afborgana.
Er hægt að taka íbúðalán til að endurfjármagna eldri lán?
Já, ef umsækjandi stenst greiðslumat. Bankinn gerir kröfu um fremsta veðrétt.
Eru takmarkanir í hvað má nota það lán sem tekið er?
Íbúðalán er hægt að nota við kaup á íbúðarhúsnæði til eigin nota eða til endurfjármögnunar á eldri lánum. Í raun má nota endurfjármögnunarlánið hvernig sem lántakanda hentar, til að fjármagna viðgerðir eða endurbætur, greiða upp eldri óhagstæðari lán, yfirdrátt eða aðrar skuldir.
Hvaða reglur gilda um veðsetningu?
Hámarks lánshlutfall á íbúðaláni I er 70% af fasteignamati eða kaupverði. Íbúðalán II fer á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og veðhlutfall má vera allt að 80% af kaupverði. Ef um endurfjármögnun er að ræða þá fer íbúðalán II á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og má vera allt að 80% af fasteignamati.
Heildarupphæð íbúðalána má ekki vera hærri en sem nemur samanlögðu brunabótamati og lóðamati íbúðarhúsnæðis en í ákveðnum póstnúmerum takmarkast það við samtölu brunabótarmats og 2 x lóðarmats.
Við endurfjármögnun er hægt að fá íbúðalán I upp í allt að 70% af fasteignamati. Íbúðarlán II fer á 2. veðrétt á eftir íbúðaláni I og veðhlutfall má vera allt að 80% og miðast við fasteignamat.
Er hámark á lánsupphæð íbúðalána?
Nei, en vegna íbúðalána hærri en 70.000.000 er gerð krafa um að greiðslumat sé jákvætt um 10.000 kr fyrir hverja milljón króna umfram 70.000.000 kr.
Dæmi: 80.000.000 kr. íbúðalán þarf að vera með 100.000 kr. afgang í greiðslumati.
Hvað gerist ef lántaki stendur ekki við skuldbindingar samkvæmt lánasamningi?
Ef ekki er staðið við skuldbindingar samkvæmt samningi verður lántakandi krafinn um að greiða dráttarvexti vegna vangoldinna greiðslna. Einnig verður lántakandi krafinn um að greiða allan kostnað sem kann að koma til vegna vanskila, t.d. vegna innheimtubréfa, málsókna eða annarra réttargjalda, lögmannsþóknunar, svo og annan lögfræðilegan kostnað vegna innheimtu skuldarinnar. Þá geta vanskil orðið til þess að allt lánið verður gjaldfellt og sett í lögfræðilega innheimtu sem getur leitt til þess að veðtrygging verður seld á nauðungaruppboði.